Kripto varlıklara 72 saat kuralı geldi: MASAK’tan yeni tebliğ
Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kripto varlık hizmet sağlayıcılara yönelik sıkılaştırılmış tedbirler içeren yeni bir bildiri yayımladı. 28 Haziran 2025 tarihli Resmi Gazete’de yer alan düzenleme ile hata gelirlerinin aklanmasının önlenmesi gayesiyle çeşitli sınırlamalar getirildi.
LİMİT UYGULAMASI
Yeni bildiriye nazaran, platformlar aracılığıyla yapılacak kripto varlık çekim süreçleri, alım, takas yahut yatırma süreçlerinden en az 48 saat sonra yapılabilecek. Birinci çekim süreçleri için bu müddet 72 saat olacak.
Ayrıca, bedelini sabit tutmayı amaçlayan kripto varlıkların diğer platformlara transferinde günlük 3.000 ABD Doları, aylık ise 50.000 ABD Doları meblağında limit uygulanacak. Bu limitler, belli güvenlik önlemlerinin alınması halinde iki katına çıkarılabilecek.
BELGE ZORUNLULUĞU
Platformlar, tüm transfer süreçlerinde müşteriden en az 20 karakterlik açıklama talep edecek. Ayrıyeten, müşterilerin kimlik bilgilerinin yanı sıra süreç kaynağına dair evraklar de periyodik olarak istenecek.
Likidite sağlayıcılığı, piyasa yapıcılığı ya da arbitraj gayeli yapılan işlemler için yönetim kurulu onayı alınması halinde sınırlamalardan muafiyet tanınabilecek. Fakat bu muafiyetin berbata kullanılması durumunda istisnalar derhal sona erdirilecek.
Tebliğ bugünden itibaren yürürlükte
Söz konusu düzenlemelere uymayan kuruluşlar hakkında 5549 sayılı Kabahat Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun uyarınca cezai yaptırımlar uygulanacak. Bildiri, bugün prestijiyle yürürlüğe girdi.
İŞTE RESMİ GAZETEDE YAYIMLANAN TEBLİĞ
MALİ SUÇLARI ARAŞTIRMA KURULU GENEL TEBLİĞİ
(SIRA NO: 29)
BİRİNCİ BÖLÜM
Başlangıç Hükümleri
Amaç ve kapsam
MADDE 1- (1) Bu Bildirimin gayesi, 11/10/2006 tarihli ve 5549 sayılı Cürüm Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanunun uygulanmasına yönelik olarak müşterinin tanınması önlemleri kapsamında kripto varlık hizmet sağlayıcılar tarafından alınacak birtakım sıkılaştırılmış önlemlere ait yol ve temelleri düzenlemektir.
Dayanak
MADDE 2- (1) Bu Bildiri, 10/12/2007 tarihli ve 2007/13012 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile yürürlüğe konulan Cürüm Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Önlemler Hakkında Yönetmeliğin 26/A unsuru ile 16/9/2008 tarihli ve 26999 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Kabahat Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Ait Yükümlülüklere Ahenk Programı Hakkında Yönetmeliğin 13 üncü hususuna dayanılarak hazırlanmıştır.
Tanımlar
MADDE 3- (1) Bu Bildiride geçen;
a) Kanun: 11/10/2006 tarihli ve 5549 sayılı Hata Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanunu,
b) Kripto varlık: 6/12/2012 tarihli ve 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanununun 3 üncü hususunun birinci fıkrasının (bb) bendinde tanımlanan gayri maddi varlıkları,
c) Kripto varlık çekme süreci: Platformlar tarafından aracılık edilen ve müşterinin hesabından kripto varlık bakiyesini azaltan kripto varlık transfer sürecini,
ç) Kripto varlık hizmet sağlayıcı: 6362 sayılı Kanunun 3 üncü hususunun birinci fıkrasının (cc) bendinde tanımlanan kuruluşları,
d) Kripto varlık yatırma süreci: Platformlar tarafından aracılık edilen ve müşterinin kripto varlık bakiyesini artıran kripto varlık transfer sürecini,
e) Platform: 6362 sayılı Kanunun 3 üncü hususunun birinci fıkrasının (dd) bendinde tanımlanan kuruluşları,
f) Saklama kuruluşu: 13/3/2025 tarihli ve 32840 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıların Kuruluş ve Faaliyet Temelleri Hakkında Bildiri (III-35/B.1)’in 4 üncü unsurunun birinci fıkrasının (s) bendinde tanımlanan kuruluşları,
g) Önlemler Yönetmeliği: 10/12/2007 tarihli ve 2007/13012 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile yürürlüğe konulan Kabahat Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Önlemler Hakkında Yönetmeliği,
ğ) Ahenk Yönetmeliği: 16/9/2008 tarihli ve 26999 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Hata Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Ait Yükümlülüklere Ahenk Programı Hakkında Yönetmeliği, söz eder.
İKİNCİ BÖLÜM
Sıkılaştırılmış Tedbirler
Kripto varlık hizmet sağlayıcıların müşterileriyle bağlarında sıkılaştırılmış tedbirler
MADDE 4- (1) Kripto varlık hizmet sağlayıcılarının müşterileriyle iş münasebeti tesisi ve kimlik tespiti gerektiren öteki süreçlerinde taban olarak Ahenk Yönetmeliğinin 13 üncü hususunun birinci fıkrasının (c), (ç) ve (e) bentlerinde yer alan önlemler uygulanır.
(2) Kripto varlık hizmet sağlayıcılar risk idare siyasetinde, meblağ ve süreç sayısı sonu belirlemeye yönelik uygun önlemleri alır.
(3) Platformlar, Önlemler Yönetmeliğinin 24/A unsurunun altıncı ve yedinci fıkraları kapsamında aracılık ettikleri kripto varlık çekim süreçlerinde, öbür platformlara yapılan transfer süreçleri dahil, kripto varlık transferini, transfer edilecek kripto varlığın alım, takas yahut yatırma sürecinden en az 48 saat sonra gerçekleştirir. Bu müddet, birinci kripto varlık çekim süreçleri bakımından en az 72 saat olarak uygulanır.
(4) Platformlar tarafından aracılık edilen, bir yahut birden fazla resmi para ünitesi de dahil olmak üzere diğer bir kıymete, hakka yahut bunların birleşimine referans vererek istikrarlı bir bedeli müdafaayı amaçlayan kripto varlıkların çekim süreçlerinde, diğer platformlara yapılan transfer süreçleri dahil, günlük 3.000 ABD Doları ve aylık 50.000 ABD Doları karşılığı meblağda limit uygulanır. Lakin Önlemler Yönetmeliğinin 24/A hususunun birinci fıkrasının uygulanması durumunda bu limitler 2 kat uygulanabilir.
(5) Platformlar, tüm kripto varlık transfer süreçlerinde müşteriden sürecin mahiyetine ait en az 20 karakter uzunluğunda bir süreç açıklaması temin eder.
(6) Platformlar; müşterinin tanınmasına ait olarak tüm önlemleri almak, varlıkların kaynağına ait bilgiler ile banka ya da öbür platform nezdindeki hesap ayrıntıları dahil dokümanları periyodik olarak almak, müşterinin üçüncü ve dördüncü fıkrada yer alan önlemlerden kaçınmasını önlemek şartıyla, likidite sağlayıcılığı, piyasa yapıcılığı yahut piyasalar ortası arbitraj süreci hedefiyle yapıldığından emin olunan kripto varlık transferlerinde, her bir müşteri için başka ayrı alınacak yönetim kurulu onayı ile üçüncü ve dördüncü fıkralardaki önlemleri uygulamayabilirler. Platformlar bu fıkra kapsamında önlem uygulamadıkları müşterilerini daima olarak izlemek ve denetim etmekle yükümlü olup süreçlerin mahiyetinin likidite sağlayıcılığı, piyasa yapıcılığı yahut piyasalar ortası arbitraj süreci olmadığının anlaşılması durumunda üçüncü ya da dördüncü fıkra kararları derhal uygulanır.
(7) Saklama kuruluşlarının platform müşterileri nam yahut hesabına gerçekleştirecekleri transferler bu husustaki kısıtlamalara tabidir.
(8) Platformlar ile saklama kuruluşları ortasında gerçekleştirilecek sermaye piyasası mevzuatından kaynaklanan transferler bakımından bu unsurda sayılan önlemler uygulanmaz.
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Çeşitli ve Son Hükümler
Yükümlülük ihlalinde uygulanacak ceza
MADDE 5- (1) Yükümlülerce bu Bildiri ile getirilen konulara riayet edilmemesi halinde Kanunda öngörülen cezalar uygulanır.
Yürürlük
MADDE 6- (1) Bu Bildirim yayımı tarihinde yürürlüğe girer.
Yürütme
MADDE 7- (1) Bu Bildirim kararlarını Hazine ve Maliye Bakanı yürütür.
